La pression de Trump pour annuler l'ACA pourrait-elle causer des problèmes aux survivants de COVID? Biden le pense.

Le même jour, l'administration Trump a réaffirmé son soutien à une action en justice qui invaliderait l'ensemble de la loi sur les soins abordables, Joe Biden a vivement averti que la poursuite mettait en danger des millions d'Américains.

Le candidat présumé démocrate à la présidentielle a déclaré que la loi était encore plus importante maintenant, plus d'une décennie après son adoption, alors que l'épidémie COVID-19 balayait les États-Unis. -des problèmes de santé persistants.

Son discours dans l'État de Pennsylvanie sur le champ de bataille a porté sur une contestation judiciaire dirigée devant la Cour suprême et les retombées si le tribunal confirme une décision du tribunal de district américain de 2018 qui a annulé la totalité de l'ACA, y compris des protections des conditions préexistantes qui empêchent les assureurs de rejeter les personnes ayant des problèmes médicaux. problèmes ou les charger plus.

« Et peut-être le plus cruellement de tout, si Donald Trump a son chemin, les complications de COVID-19 pourraient devenir une nouvelle condition préexistante », a déclaré Biden.

L'administration Trump a soutenu le défi. Une décision de la Cour suprême est attendue l'année prochaine, après l'élection présidentielle de novembre.

Mais une décision contraire à la loi sur la santé affecterait-elle les patients COVID-19 de la manière décrite par Biden?

Nous avons décidé de vérifier car il est probable que cela revienne beaucoup lors des élections présidentielles. Nous avons contacté la campagne Biden pour découvrir la base de sa déclaration. Un porte-parole de la campagne a répondu en réitérant les points soulevés par l'ancien vice-président dans son discours et en partageant diverses informations sur COVID-19 et le problème de couverture des conditions préexistantes.

Plusieurs experts en droit et en politique de la santé ont noté que Biden est sur une base assez ferme, bien que la question – comme beaucoup d'autres dans le domaine des soins de santé – soit compliquée.

Tout d'abord, un peu d'histoire

Avant l'entrée en vigueur de l'ACA en 2014, les assureurs sur le marché privé pouvaient rejeter les demandeurs de couverture s'ils avaient un certain nombre de conditions médicales, telles que le cancer, la dépression, les maladies cardiaques – même l'hypertension artérielle, l'acné ou la fasciite plantaire. Les consommateurs devaient remplir des formulaires énumérant leurs conditions médicales lors de la demande de couverture. On estime que 54 millions d'Américains ont une condition préexistante qui aurait pu conduire à un déni selon les règles pré-ACA, estiment les chercheurs.

De plus, à l'époque, certains consommateurs avaient annulé la couverture rétroactivement une fois tombés malades d'une maladie grave ou coûteuse, car les assureurs parcouraient ensuite des années de dossiers médicaux à la recherche de tout ce que le consommateur n'avait pas signalé comme préexistant, même si cela semblait ont peu ou rien à voir avec les préoccupations médicales actuelles du patient.

Ces refus et annulations ont principalement touché les personnes qui ont acheté leur propre couverture, pas celles qui ont obtenu une assurance par le biais de leur emploi.

La couverture basée sur l'emploi, qui est le principal moyen par lequel la plupart des personnes assurées obtiennent leurs plans, bénéficiait de certaines protections avant l'adoption de l'ACA. Par exemple, la loi fédérale de 1996 sur la transférabilité et la responsabilité en matière d'assurance maladie a déclaré que les personnes qui détenaient une assurance maladie en continu pendant au moins un an ne pouvaient pas faire face à des limites de conditions préexistantes lorsqu'elles adhéraient à un nouveau régime employeur, tant qu'elles ne restaient pas assurées pendant plus de 63 jours.

Ceux qui ne remplissaient pas cette exigence de couverture d'un an ou qui n'étaient pas assurés entre les emplois pouvaient voir leurs conditions médicales exclues jusqu'à un an dans un nouveau régime collectif.

Avant l'ACA, les assureurs définissaient largement les conditions préexistantes. Beaucoup incluaient toute condition pour laquelle un patient avait reçu un traitement, ou même des conditions non diagnostiquées pour lesquelles une personne raisonnable devrait ont cherché un traitement.

L'ACA a changé cela. Entre autres choses, il a interdit aux assureurs de rejeter les candidats en raison de leur santé, excluant la couverture des conditions médicales préexistantes et facturant les personnes malades plus que les personnes en meilleure santé. Il a également mis fin aux limites annuelles ou à vie de la couverture en dollars et a déclaré que les employeurs qui offrent une assurance ne peuvent pas faire attendre plus de 90 jours les nouveaux travailleurs pour que la couverture entre en vigueur.

COVID-19 pourrait-il devenir une condition préexistante?

Le commentaire de Biden soulève la question de savoir si COVID-19 serait considéré comme une condition préexistante dans un avenir sans la loi de santé radicale sur les livres.

Parce que le virus est si nouveau, il n'y a pas de réponse définitive à ses effets à long terme sur la santé.

Mais les rapports des médias notent que les hôpitaux et les groupes de médecins trouvent des preuves que certains patients COVID récupérés souffrent de lésions pulmonaires, de caillots sanguins, de troubles neurologiques, d'accidents vasculaires cérébraux ou de fatigue.

Les chercheurs commencent maintenant à suivre les patients pour suivre les effets à long terme.

Compte tenu des antécédents des assureurs, il est certainement raisonnable de supposer qu'ils placeraient ce qui apparaît actuellement comme des complications COVID potentielles dans la catégorie des conditions préexistantes, a déclaré Sabrina Corlette, qui étudie le marché de l'assurance individuelle en tant que codirectrice du Center on Health Insurance Reforms. à l'Université de Georgetown.

« Il y a une réelle inquiétude que si ces protections des conditions préexistantes sont annulées ou supprimées par la Cour suprême, les personnes qui ont COVID-19 pourraient être médicalement souscrites, facturées davantage ou se voir refuser une politique », a déclaré Corlette.

C'est possible, a déclaré Joe Antos, chercheur résident en politique de la santé au conservateur American Enterprise Institute. Mais bon nombre des personnes les plus susceptibles de souffrir de complications du coronavirus avaient probablement déjà des conditions comme le diabète, l'asthme ou les maladies cardiaques qui les auraient déjà menacées d'être rejetées pour une couverture dans le cadre des pratiques commerciales antérieures à l'ACA, a-t-il ajouté.

En d'autres termes, COVID-19 pourrait simplement trouver une place sur une longue liste d'autres conditions qui pourraient empêcher les consommateurs d'obtenir une assurance.

Et même si la Haute Cour a rejeté l'ACA, les assureurs pourraient choisir de continuer à offrir une couverture aux personnes ayant des problèmes de santé, disent certains analystes, y compris Antos.

Mais cette prise déclenche le scepticisme.

« Les compagnies d'assurance ont une obligation envers les actionnaires, et cette obligation est de maximiser les bénéfices », a déclaré Corlette. « Ils ne font pas cela en couvrant beaucoup de personnes malades lorsque les concurrents ne le font pas. »

La plus grande inconnue

Comment le Congrès et le président réagiraient-ils si l'ACA était annulée?

Sous une présidence Biden, couplée à des démocrates qui détiennent la Chambre et peut-être à gagner le Sénat, l'ACA serait définitivement remplacée, les experts ont tous convenu.

Sous une administration Trump de deuxième mandat, les républicains seraient confrontés à un dilemme parce que – même si le parti a appelé à l'abrogation de la loi depuis sa promulgation – ils n'ont pas pu s'entendre sur la façon de la remplacer. Pourtant, les sondages ont toujours montré que certaines parties de la loi, en particulier les protections contre les conditions préexistantes, sont très populaires auprès d'un large éventail d'électeurs.

« Ils ne veulent pas se montrer durs contre les gens qui ont des problèmes de santé », a déclaré Antos.

L'avocat de cabinet privé Christopher Condeluci, qui a agi en tant que conseiller fiscal et des avantages sociaux au Comité sénatorial des finances lors de la rédaction de l'ACA, a accepté. Il pense que le Congrès ou le président agiraient pour sauver au moins les protections des conditions préexistantes.

Mais comment le faire est problématique. Cette disposition est intimement liée à de nombreuses autres parties de l'ACA, celles visant à amener autant de personnes en bonne santé à s'inscrire que possible afin de répartir les coûts entre les nombreux, plutôt que les quelques.

L'ACA l'a fait en partie en obligeant la plupart des Américains à souscrire une assurance – la disposition au cœur du procès au Texas visant à renverser la législation. Il peut être difficile de rétablir cette exigence, de sorte que la voie à suivre pour un Congrès divisé ou une présidence Trump de second mandat pour trouver une solution rapidement – ou pas du tout – si la Cour suprême jette toute la loi est difficile.

Notre décision

Biden a déclaré que si Trump réussissait, les complications COVID pourraient devenir une condition préexistante. Il a dit cela tout en discutant de ce qui pourrait arriver si l'ACA est renversée par la Cour suprême. Bien que la déclaration ne puisse pas être définitivement prouvée, il existe de nombreuses preuves à l'appui.

Premièrement, certains patients présentent au moins des séquelles à court terme de COVID-19, dont certaines pourraient être coûteuses. Certains peuvent s'avérer à long terme.

Deuxièmement, les assureurs n'aiment pas les conditions médicales coûteuses. Leur modèle d'entreprise est conçu pour avoir suffisamment d'inscrits sains pour compenser ceux qui ont des conditions coûteuses. Avant l'ACA, ils l'ont fait en rejetant les personnes souffrant de problèmes de santé, en les facturant plus ou en excluant la couverture de ces conditions. Certains ont également temporairement retardé la couverture de certaines conditions dans les régimes collectifs offerts par les employeurs. Sans l'ACA, aucune loi fédérale ne les empêcherait de revenir à ces pratiques lors de la vente de plans sur le marché individuel.

Nous évaluons la déclaration de Biden principalement vraie.

Kaiser Health NewsCet article a été réimprimé sur khn.org avec la permission de la Henry J. Kaiser Family Foundation. Kaiser Health News, un service de presse indépendant sur le plan éditorial, est un programme de la Kaiser Family Foundation, une organisation de recherche sur les politiques de santé non partisane non affiliée à Kaiser Permanente.

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